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田家广:《透过银行“钱荒” 洞察家庭流动性管理》
2016-01-20 17647
对象
银行、保险、证券、第三方理财等金融机构个人客户经理、理财经理、个人理财顾问
目的
2013年,我国银行业连续两次发生“钱荒”,这与规模大小、利润高低,无直接联系。 同样,“现金”是人们生活中必不可少的金融工具之一,主要缘
内容
一、为什么要进行流动性管理 1、没有流动性,意味着没有生存的机会 2、无法避免的收入与支出的非同步性 3、保险存在的必要:意外与支出的非确定性 二、分家庭流动性管理的需求 1、流动性管理需要考虑的因素 2、中美家庭流动性管理对比:中偏好储蓄,美偏好投资 3、部分家庭投资资产比重偏低 4、部分家庭负债风险偏高:房产比例过大的危害 三、家庭流动性管理的一般工具 1、现金与现金等价物的概念 2、银行储蓄品种介绍及“复利存款”方法 3、货币市场基金特色:全民理财的评判指标 四、家庭流动性管理的融资工具 1、保单质押融资 2、信用卡融资 3、典当融资 4、其他融资模式 五、家庭流动性管理实例解析 1、青年家庭流动性管理 2、中年家庭流动性管理 3、老年家庭流动性管理
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